ДТП в Эстонии: возмещение ущерба по обязательному страхованию

От кого требовать возмещения?

Пострадавший может выбрать, требовать ли возмещения (LKindlS § 35 lg 1) [2]:

• от страховщика виновника – страховщика, застраховавшего транспортное средство, которым причинено происшествие (LKindlS § 35 lg 1 p 1) [2];
• от своего страховщика – страховщика, застраховавшего ответственность за ущерб, причинённый вашим автомобилем (LKindlS § 35 lg 1 p 2) [2]. От него можно требовать возмещения ущерба от гибели или повреждения автомобиля, а также другого имущества, повреждённого в том же происшествии (LKindlS § 41 lg 1) [3]; требование нужно подать в течение 30 календарных дней со дня происшествия (LKindlS § 35 lg 2) [2].

За одно и то же происшествие нельзя требовать возмещения от обоих страховщиков, а поданное требование нельзя отозвать, чтобы подать его другому страховщику (LKindlS § 35 lg 1¹) [2]. Свой страховщик не возмещает ущерб, если место основного нахождения повреждённого или виновного транспортного средства за границей или если происшествие произошло не в Эстонии (LKindlS § 41 lg 2) [3]. Он может отказать, если обстоятельства происшествия неясны, в том числе если не удаётся договориться, кто отвечает за ущерб (LKindlS § 41 lg 3 p 2) [3]; об этом он должен сообщить вам не позднее 14-го календарного дня с подачи требования, и тогда вы можете подать требование страховщику виновника (LKindlS § 42 lg 1 ja lg 2) [6].

Если происшествие причинено незастрахованным транспортным средством, ущерб возмещает Фонд дорожного страхования (Liikluskindlustuse Fond) (LKindlS § 45 lg 1) [7]. Ущерб, причинённый неустановленным транспортным средством, тоже возмещает фонд, но ущерб автомобилю – только если в том же происшествии причинено как минимум тяжёлое телесное повреждение или тяжёлый вред здоровью либо смерть, и тогда с собственной долей участия 250 евро; ущерб другому имуществу возмещается, если неизвестное транспортное средство касалось повреждённой вещи, а собственная доля – до 150 евро (LKindlS § 46 lg 1, lg 3 p 1 ja 3, lg 4 ja lg 5) [8].

Что возмещается?

• Ущерб автомобилю. Вы вправе выбрать ремонтное предприятие для восстановительного ремонта; страховщику нужно представить калькуляцию мастерской, и возмещаются разумные расходы на восстановление положения, существовавшего до происшествия (LKindlS § 26 lg 2) [9]. По вашему требованию страховщик выдаёт ремонтному предприятию гарантийное письмо об оплате ремонта (LKindlS § 26 lg 2) [9]. Деньгами возмещение можно выплатить только если автомобиль невозможно восстановить, ремонт неразумен или вы договорились о выплате деньгами (LKindlS § 26 lg 4) [9].
• Утраченный заработок. Страховщик возмещает облагаемый социальным налогом доход, не полученный из-за временной нетрудоспособности или частичной либо отсутствующей трудоспособности вследствие происшествия (LKindlS § 28 lg 1) [10].
• Моральный вред. При вреде здоровью или телесном повреждении возмещается и нематериальный (моральный) вред; закон устанавливает минимальные суммы по степени тяжести, которые ежегодно индексируются и которые фонд публикует каждый январь на своём сайте (LKindlS § 32 lg 1–4) [11]. Если вы сообщили о происшествии в форме, позволяющей письменное воспроизведение, страховщик возмещает моральный вред не меньше минимальной суммы с учётом объёма ответственности виновника и вашей собственной доли в возникновении ущерба (LKindlS § 32 lg 5) [11].

По дорожному страхованию не возмещаются, в частности, ущерб сверх страховой суммы, упущенная выгода (кроме дохода, утраченного из-за смерти, вреда здоровью или телесного повреждения) и ущерб, причинённый самому себе (LKindlS § 33 p 1, 5 ja 7) [12]. Страховая сумма установлена отдельно для повреждения имущества и для смерти, вреда здоровью или телесного повреждения и индексируется каждые пять лет; действующие суммы фонд публикует на своём сайте (LKindlS § 25 lg 1, lg 4 ja lg 5) [13].

Что говорит закон

• „Kahjustatud isik võib kindlustusjuhtumi toimumise korral esitada kahju hüvitamise nõude kindlustusandja vastu, kui kindlustatud isik vastutab kahjustatud isiku ees.“ [1] (перевод: при наступлении страхового случая пострадавший может предъявить требование о возмещении ущерба страховщику, если застрахованное лицо отвечает перед пострадавшим; LKindlS § 23 lg 1)
• Непосредственный владелец механического транспортного средства отвечает за ущерб, возникший при его эксплуатации, кроме перечисленных в законе случаев, например если ущерб вызван непреодолимой силой или умышленным действием потерпевшего (VÕS § 1057) [14].
• „Kui kahjustatud isik on kindlustusjuhtumist kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis teatanud, loetakse, et ta on ühtlasi esitanud kahju hüvitamise nõude.“ [4] (перевод: если пострадавший сообщил о страховом случае в форме, позволяющей письменное воспроизведение, считается, что он одновременно предъявил требование о возмещении ущерба; LKindlS § 37 lg 2)
• Страховщик должен выполнить все необходимые действия в разумный срок, но „kõige hiljem 30. kalendripäeval kindlustusjuhtumist teatamisest arvates“ [5] (перевод: не позднее 30-го календарного дня с момента сообщения о страховом случае; LKindlS § 39 lg 1). Если он не может этого сделать по уважительной и не зависящей от него причине, он должен заранее сообщить вам об этом, объяснить причину и указать ожидаемый срок (LKindlS § 39 lg 2) [5].
• О полном или частичном отказе в возмещении страховщик сообщает в форме, позволяющей письменное воспроизведение (LKindlS § 40 lg 1) [15].
• По вашему требованию страховщик должен объяснить принципы возмещения ущерба и применяемую методику расчёта возмещения (LKindlS § 23 lg 3) [1].

Что делать

1. Остановитесь, включите аварийную сигнализацию и обеспечьте безопасность движения на месте происшествия; по просьбе другого водителя предъявите документ, удостоверяющий личность (LS § 169 lg 1) [16].
2. Если кто-то пострадал, сообщите в Центр тревоги (häirekeskus), окажите первую помощь в меру своих навыков и с согласия очевидцев запишите их имена и адреса (LS § 169 lg 2) [16].
3. Сообщать в полицию не нужно, только если никто не пострадал или участники сами не требуют проверки здоровья, участники единодушны в вопросе ответственности, а данные всех участников и ответственное лицо оформлены письменно и подписаны (LS § 169 lg 4) [16]. При разногласиях, если виновника нет на месте или если ущерб возник из-за наезда на животное или попытки его избежать, нужно сразу сообщить в полицию (LS § 169 lg 5) [16].
4. Без промедления сообщите о происшествии страховщику виновника или своему страховщику (LKindlS § 37 lg 1) [4] – сообщение в форме, позволяющей письменное воспроизведение, одновременно является требованием о возмещении (LKindlS § 37 lg 2) [4].
5. Сохраните повреждённый автомобиль по возможности в состоянии после происшествия и покажите его страховщику (LKindlS § 38 lg 1) [17]. Этого не нужно делать после осмотра страховщиком и дольше семи календарных дней после сообщения; если страховщик в форме, позволяющей письменное воспроизведение, попросил хранить дольше, нужно хранить 15 календарных дней с получения его сообщения (LKindlS § 38 lg 2) [17]. Изменения допустимы, если это нужно для уменьшения ущерба или в общественных интересах (LKindlS § 38 lg 3) [17].
6. Если страховщик отказывает или платит меньше, требуйте решение в форме, позволяющей письменное воспроизведение (LKindlS § 40 lg 1) [15], и объяснение методики расчёта (LKindlS § 23 lg 3) [1].

Частые вопросы

Можно ли ремонтировать машину в выбранной мной мастерской?

Да. Пострадавший вправе выбрать подходящее ему ремонтное предприятие; страховщику нужно представить составленную им калькуляцию, и возмещаются разумные расходы на восстановление положения до происшествия (LKindlS § 26 lg 2) [9]. По вашему требованию страховщик помогает организовать ремонт (LKindlS § 26 lg 3) [9].

У меня есть ещё КАСКО. У кого требовать возмещения?

Если за одно происшествие у вас есть право на возмещение и по дорожному страхованию, и по добровольному договору страхования, вы можете выбрать, по какому основанию требовать, если в добровольном договоре не договорено иное (LKindlS § 34 lg 1) [18].

Возмещается ли ущерб самому виновнику аварии?

Ущерб, причинённый самому себе, по дорожному страхованию не возмещается, кроме расходов на лечение водителя, виновного в происшествии (LKindlS § 33 p 7) [12]. Их страховщик виновника оплачивает лечебному учреждению, но не если водитель причинил происшествие умышленно или был в состоянии опьянения либо в состоянии, указанном в § 69 lg 3 Закона о дорожном движении (LKindlS § 44 lg 1 ja lg 2) [19].

Возместят ли ущерб, если виновник был пьян?

Пострадавшему ущерб возмещает страховщик (LKindlS § 23 lg 1) [1], но он вправе взыскать выплаченное с водителя, который управлял в состоянии опьянения, причинил происшествие умышленно, противоправно и виновно покинул место происшествия или управлял транспортным средством, которым владел незаконно (LKindlS § 53 lg 1) [20]. Обратное требование возможно и тогда, когда водитель причинил происшествие, превысив разрешённую скорость на 41 км/ч или больше (LKindlS § 53 lg 2 p 1) [20].

Как долго можно требовать возмещения?

Своему страховщику требование нужно подать в течение 30 календарных дней со дня происшествия (LKindlS § 35 lg 2) [2]. Срок давности требования из противоправного причинения ущерба, например требования к причинителю ущерба, – три года с момента, когда вы узнали или должны были узнать об ущербе и обязанном его возместить лице, но не позднее десяти лет с происшествия (TsÜS § 150 lg 1 ja lg 3) [21]. Если ущерб возник частично из-за зависящих от вас обстоятельств, возмещение уменьшается (VÕS § 139 lg 1) [22].