Liiklusõnnetus: kahju hüvitamine liikluskindlustusest

Kellelt hüvitist nõuda?

Kahjustatud isik võib valida, kas nõuda kahju hüvitamist (LKindlS § 35 lg 1) [2]:

• kahju põhjustaja kindlustusandjalt – kindlustusandjalt, kes on kindlustanud sõiduki, millega õnnetus põhjustati (LKindlS § 35 lg 1 p 1) [2];
• oma kindlustusandjalt – kindlustusandjalt, kes on kindlustanud Teie sõidukiga kahju tekitamisest tuleneva vastutuse (LKindlS § 35 lg 1 p 2) [2]. Temalt saab nõuda sõiduki ning sama õnnetuse tagajärjel muu asja hävimisest või kahjustamisest põhjustatud kahju (LKindlS § 41 lg 1) [3]; nõue tuleb esitada 30 kalendripäeva jooksul õnnetusest arvates (LKindlS § 35 lg 2) [2].

Sama õnnetuse eest ei saa nõuda hüvitist mõlemalt kindlustusandjalt ning esitatud nõuet ei saa tagasi võtta, et esitada see teisele kindlustusandjale (LKindlS § 35 lg 1¹) [2]. Oma kindlustusandja ei hüvita kahju, kui kahjustatud või kahju põhjustanud sõiduki põhiasukoht on välisriigis või kui õnnetus ei toimunud Eestis (LKindlS § 41 lg 2) [3]. Ta võib keelduda, kui õnnetuse asjaolud ei ole selged, muu hulgas kui ei jõuta kokkuleppele selles, kes kahju eest vastutab (LKindlS § 41 lg 3 p 2) [3]; sellest peab ta Teid teavitama kõige hiljem 14. kalendripäeval nõude esitamisest arvates ja siis võite nõude esitada kahju põhjustaja kindlustusandjale (LKindlS § 42 lg 1 ja lg 2) [6].

Kui õnnetuse põhjustas kindlustamata sõiduk, hüvitab kahju Liikluskindlustuse Fond (LKindlS § 45 lg 1) [7]. Tuvastamata jäänud sõidukiga põhjustatud kahju hüvitab samuti fond, kuid sõiduki kahju ainult siis, kui samas õnnetuses tekitati vähemalt raske kehavigastus või raske tervisekahjustus või põhjustati surm, ja siis 250-eurose omavastutusega; muu asja kahju hüvitatakse, kui tundmatu sõiduk kahjustatud asja puudutas, ja omavastutus on kuni 150 eurot (LKindlS § 46 lg 1, lg 3 p 1 ja 3, lg 4 ja lg 5) [8].

Mida hüvitatakse?

• Sõiduki kahju. Teil on õigus valida taastusremonti tegev remondiettevõtja; kindlustusandjale tuleb esitada remonditöökoja kalkulatsioon ja hüvitatakse mõistlikud kulutused õnnetuse-eelse olukorra taastamiseks (LKindlS § 26 lg 2) [9]. Teie nõudmisel annab kindlustusandja remondiettevõtjale garantiikirja remondi eest tasumise kohta (LKindlS § 26 lg 2) [9]. Rahas võib hüvitise maksta üksnes siis, kui sõidukit ei ole võimalik taastada, taastamine on ebamõistlik või kui olete rahas maksmises kokku leppinud (LKindlS § 26 lg 4) [9].
• Saamata jääv töine tulu. Kindlustusandja hüvitab õnnetuse tõttu tekkinud ajutise töövõimetuse või osalise või puuduva töövõime tõttu saamata jääva sotsiaalmaksuga maksustatava tulu (LKindlS § 28 lg 1) [10].
• Mittevaraline kahju. Tervisekahjustuse või kehavigastuse korral hüvitatakse ka mittevaraline kahju; seadus kehtestab raskusastme järgi alammäärad, mida indekseeritakse igal aastal ja mille fond avaldab iga aasta jaanuaris oma kodulehel (LKindlS § 32 lg 1–4) [11]. Kui olete õnnetusest teatanud kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis, hüvitab kindlustusandja mittevaralise kahju vähemalt alammäära ulatuses, arvestades kahju põhjustaja vastutuse ulatust ja Teie enda osa kahju tekkimises (LKindlS § 32 lg 5) [11].

Liikluskindlustuse alusel ei hüvitata muu hulgas kindlustussummat ületavat kahju, saamata jäänud tulu (välja arvatud surma, tervise kahjustamise või kehavigastuse tõttu) ega iseendale tekitatud kahju (LKindlS § 33 p 1, 5 ja 7) [12]. Kindlustussumma on eraldi asja kahjustamise ning surma, tervise kahjustamise või kehavigastuse korral ja seda indekseeritakse iga viie aasta järel; kehtivad summad avaldab fond oma kodulehel (LKindlS § 25 lg 1, lg 4 ja lg 5) [13].

Mida seadus ütleb

• „Kahjustatud isik võib kindlustusjuhtumi toimumise korral esitada kahju hüvitamise nõude kindlustusandja vastu, kui kindlustatud isik vastutab kahjustatud isiku ees.“ (LKindlS § 23 lg 1) [1]
• Mootorsõiduki otsene valdaja vastutab mootorsõiduki käitamisel tekkinud kahju eest, välja arvatud seaduses loetletud juhtudel, näiteks kui kahju põhjustas vääramatu jõud või kannatanu tahtlik tegu (VÕS § 1057) [14].
• „Kui kahjustatud isik on kindlustusjuhtumist kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis teatanud, loetakse, et ta on ühtlasi esitanud kahju hüvitamise nõude.“ (LKindlS § 37 lg 2) [4]
• Kindlustusandja peab kõik vajalikud toimingud tegema mõistliku aja jooksul, kuid „kõige hiljem 30. kalendripäeval kindlustusjuhtumist teatamisest arvates“ (LKindlS § 39 lg 1) [5]. Kui ta seda mõjuval ja temast mitteoleneval põhjusel ei suuda, peab ta Teid eelnevalt teavitama, selgitama põhjust ja nimetama eeldatava tähtaja (LKindlS § 39 lg 2) [5].
• Kahju hüvitamisest täielikust või osalisest keeldumisest teatab kindlustusandja kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis (LKindlS § 40 lg 1) [15].
• Kindlustusandja peab Teie nõudmisel selgitama kahju hüvitamise põhimõtteid ja kasutatavat hüvitise arvutamise metoodikat (LKindlS § 23 lg 3) [1].

Mida teha

1. Jääge seisma, lülitage sisse ohutuled ja tagage liiklusohutus õnnetuskohal; teise juhi soovil esitage isikut tõendav dokument (LS § 169 lg 1) [16].
2. Kui keegi sai vigastada, teavitage häirekeskust, andke esmaabi oma oskuste piires ja kirjutage pealtnägijate nõusolekul üles nende nimed ja aadressid (LS § 169 lg 2) [16].
3. Politseile ei ole vaja teatada üksnes siis, kui keegi vigastada ei saanud või osalised ise oma tervise kontrolli ei nõua, osalised on vastutuse küsimuses ühel meelel ning kõigi osaliste andmed ja vastutav isik on kirjalikult vormistatud ja allkirjastatud (LS § 169 lg 4) [16]. Lahkarvamuse korral, kui kahju tekitajat ei ole kohal või kui kahju tekkis loomale otsasõidu või selle vältimise tõttu, tuleb kohe teatada politseile (LS § 169 lg 5) [16].
4. Teatage õnnetusest viivitamata kas kahju põhjustaja või oma kindlustusandjale (LKindlS § 37 lg 1) [4] – kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis tehtud teade on ühtlasi hüvitisnõue (LKindlS § 37 lg 2) [4].
5. Säilitage kahjustatud sõiduk võimalikult õnnetusejärgses seisundis ja näidake see kindlustusandjale ette (LKindlS § 38 lg 1) [17]. Seda ei pea tegema pärast ülevaatust ega kauem kui seitse kalendripäeva pärast teatamist; kui kindlustusandja palub kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis säilitada kauem, tuleb säilitada 15 kalendripäeva tema teate saamisest arvates (LKindlS § 38 lg 2) [17]. Muudatusi võib teha, kui see on vajalik kahju vähendamiseks või avalikes huvides (LKindlS § 38 lg 3) [17].
6. Kui kindlustusandja keeldub või maksab vähem, nõudke otsust kirjalikku taasesitamist võimaldavas vormis (LKindlS § 40 lg 1) [15] ja arvutusmetoodika selgitust (LKindlS § 23 lg 3) [1].

Korduma kippuvad küsimused

Kas ma võin auto parandada enda valitud töökojas?

Jah. Kahjustatud isikul on õigus valida talle sobiv taastusremonti tegev remondiettevõtja; kindlustusandjale tuleb esitada selle koostatud kalkulatsioon ja hüvitatakse mõistlikud kulutused õnnetuse-eelse olukorra taastamiseks (LKindlS § 26 lg 2) [9]. Teie nõudmisel aitab kindlustusandja remonti korraldada (LKindlS § 26 lg 3) [9].

Mul on ka kasko. Kummalt hüvitist nõuda?

Kui Teil on sama õnnetuse korral õigus hüvitisele nii liikluskindlustuse kui ka vabatahtliku kindlustuslepingu alusel, võite valida, kummal alusel nõuda, välja arvatud kui vabatahtlikus lepingus on kokku lepitud teisiti (LKindlS § 34 lg 1) [18].

Kas õnnetuse põhjustanud juhi enda kahju hüvitatakse?

Iseendale tekitatud kahju liikluskindlustuse alusel ei hüvitata, välja arvatud õnnetuse põhjustanud juhi ravikulud (LKindlS § 33 p 7) [12]. Need hüvitab kahju põhjustaja kindlustusandja raviasutusele, kuid mitte siis, kui juht põhjustas õnnetuse tahtlikult või oli joobeseisundis või liiklusseaduse § 69 lõikes 3 nimetatud seisundis (LKindlS § 44 lg 1 ja lg 2) [19].

Kas joobes juhi põhjustatud kahju makstakse välja?

Kahjustatud isikule hüvitab kahju kindlustusandja (LKindlS § 23 lg 1) [1], kuid tal on õigus nõuda hüvitatu tagasi juhilt, kes juhtis sõidukit joobeseisundis, põhjustas õnnetuse tahtlikult, lahkus õigusvastaselt ja süüliselt õnnetuskohalt või juhtis ebaseaduslikult valdatud sõidukit (LKindlS § 53 lg 1) [20]. Tagasinõue on võimalik ka siis, kui juht põhjustas õnnetuse, ületades lubatud kiirust 41 km/h või rohkem (LKindlS § 53 lg 2 p 1) [20].

Kui kaua saab kahju hüvitamist nõuda?

Oma kindlustusandjale tuleb nõue esitada 30 kalendripäeva jooksul õnnetusest arvates (LKindlS § 35 lg 2) [2]. Kahju õigusvastasest tekitamisest tuleneva nõude, näiteks nõude kahju tekitaja vastu, aegumistähtaeg on kolm aastat ajast, mil Te kahjust ja hüvitama kohustatud isikust teada saite või pidite teada saama, kuid hiljemalt kümme aastat õnnetusest (TsÜS § 150 lg 1 ja lg 3) [21]. Kui kahju tekkis osaliselt Teist tulenevatel asjaoludel, vähendatakse hüvitist (VÕS § 139 lg 1) [22].