Пеня за просрочку и неоплаченный счёт

С какого момента начисляется пеня?

Пеня начисляется с момента, когда обязательство стало подлежащим исполнению, до его надлежащего исполнения (VÕS § 113 lg 1) [1]. Если из договора не следует иное, кредитор может требовать исполнения по истечении дня или срока исполнения обязательства (VÕS § 82 lg 7) [4].

Если во взаимном договоре день или срок оплаты не согласован, обязанность оплаты становится подлежащей исполнению не позднее чем по истечении 30 дней с момента, когда счёт или иное подобное платёжное предложение дошло до должника (VÕS § 82¹ lg 1 p 1) [5], и с этого момента начисляется и пеня (VÕS § 113 lg 2) [1]. В других случаях, когда срок оплаты не определён, например по требованию о возмещении ущерба, пеня начисляется с момента, когда кредитор сообщил должнику о своём требовании или подал иск либо заявление в ускоренном производстве о платёжном приказе (VÕS § 113 lg 2) [1].

Должник, заключивший договор в своей хозяйственной или профессиональной деятельности, не может ссылаться на соглашение о сроке оплаты свыше 60 дней с момента получения счёта или иного обстоятельства, названного в VÕS § 82¹ lg 1 p 1–3, кроме случая, когда в договоре прямо согласовано иное и это по обстоятельствам не является крайне несправедливым по отношению к кредитору (VÕS § 82¹ lg 2) [5]. Если должник – лицо, названное в § 5 lg 2 закона о государственных закупках, соглашение о сроке оплаты свыше 60 дней ничтожно (VÕS § 82¹ lg 4) [5].

Должник не обязан платить пеню за время, когда он не мог исполнить обязательство из-за просрочки кредитора в принятии исполнения, а также за время, когда он правомерно отказывался от исполнения своего обязательства (VÕS § 113 lg 4) [1].

Каков размер пени?

Процентная ставка по § 94 – это действующая по полугодиям последняя процентная ставка Европейского центрального банка по основным операциям рефинансирования перед 1 января и 1 июля каждого года (VÕS § 94 lg 1) [6]; её своевременную публикацию в издании Ametlikud Teadaanded организует Банк Эстонии (VÕS § 94 lg 2) [6]. К ней прибавляется восемь процентов годовых (VÕS § 113 lg 1) [1]. Поэтому при длительной просрочке ставку стоит проверять отдельно за каждое полугодие. Если ущерб от просрочки превышает пеню, можно требовать возмещения превышающего пеню ущерба, если имеется требование о возмещении ущерба (VÕS § 113 lg 5) [1].

Если договором предусмотрена более высокая процентная ставка, чем законная ставка пени, ставкой пени считается договорная процентная ставка (VÕS § 113 lg 1) [1]. По мнению Государственного суда, VÕS § 113 lg 1 позволяет договориться и о ставке пени выше законной; при этом пеня – это возмещение, исчисляемое в процентах от суммы долга, и согласованная в договоре найма жилого помещения плата за каждый день просрочки, размер которой не зависел от суммы неуплаченной арендной платы, была соглашением о договорном штрафе, которое в договоре найма жилого помещения ничтожно (RK 2-15-8794/42) [7]. Однако по договору потребительского кредита при просрочке платежей с потребителя нельзя требовать пеню выше ставки пени, установленной VÕS § 113 lg 1 (VÕS § 415 lg 1) [8].

Закон устанавливает и пределы:

• Пеня на пеню не допускается. Пеню нельзя требовать при просрочке уплаты процентов, в том числе пени; соглашение в ущерб должнику ничтожно (VÕS § 113 lg 6) [1]. По мнению Государственного суда, этот запрет нельзя искусственно обойти, например продлением срока оплаты; однако стороны могут договориться о начислении процентов (но не пени) на ставшие подлежащими уплате проценты и пеню (RK 3-2-1-175-14) [9]. Запрет не ограничивает право требовать возмещения ущерба, причинённого просрочкой уплаты процентов (VÕS § 113 lg 7) [1].
• Уменьшение. Лицо, обязанное уплатить пеню, может требовать её уменьшения согласно VÕS § 162 (VÕS § 113 lg 8) [1]: суд может уменьшить неразумно большую сумму до разумного размера, но после уплаты требовать уменьшения нельзя (VÕS § 162 lg 1 и 3) [10].
• Должник-предприниматель. Должник, действующий в хозяйственной или профессиональной деятельности, не может ссылаться на соглашение, ограничивающее право требовать пеню, если оно по обстоятельствам крайне несправедливо по отношению к кредитору (VÕS § 113 lg 9) [1]; соглашение, исключающее требование пени с него, ничтожно (VÕS § 113 lg 10) [1].

Можно ли брать плату за напоминание и взыскание?

Должник-предприниматель. Если кредитор может требовать пеню, он может потребовать возмещения расходов на взыскание долга в сумме 40 евро (VÕS § 113¹ lg 1) [2]. Это не применяется к должнику-потребителю (VÕS § 113¹ lg 4) [2].

Должник-потребитель, если кредитор действует в хозяйственной или профессиональной деятельности (VÕS § 113²) [3]:

• в период действия договора по каждому ставшему подлежащим исполнению обязательству можно требовать оплату лишь за одно письмо-напоминание – до 5 евро, и только если потребителю до этого было направлено хотя бы одно бесплатное напоминание; сумма увеличивается на 5 евро за каждого солидарного должника или лицо, предоставившее обеспечение (VÕS § 113² lg 1) [3];
• после прекращения договора – всего до 30 евро, если требование до 500 евро, до 40 евро, если требование свыше 500 евро и до 1000 евро, и до 50 евро, если требование свыше 1000 евро; за первое платное письмо-напоминание соответственно до 15, 20 или 25 евро и за каждое из двух следующих писем до 5 евро, дополнительно за каждого солидарного должника или лицо, предоставившее обеспечение (VÕS § 113² lg 2) [3];
• после прекращения договора первое платное письмо-напоминание можно отправить не ранее чем через семь дней после прекращения договора, второе и третье – не ранее чем через семь дней после отправки предыдущего (VÕS § 113² lg 3) [3];
• ущерб сверх этих сумм можно требовать только при исключительных обстоятельствах, прежде всего если действия по взысканию были чрезвычайно сложными (VÕS § 113² lg 4) [3];
• соглашение в ущерб потребителю ничтожно (VÕS § 113² lg 6) [3].

Как взыскать долг через суд?

Требование об уплате определённой денежной суммы из частноправового отношения суд рассматривает по заявлению в ускоренном производстве о платёжном приказе (TsMS § 481 lg 1) [11]; оно невозможно, если сумма требования вместе с основным и побочными требованиями превышает 8000 евро (TsMS § 481 lg 2²) [11]. К побочным требованиям, например пене, ускоренное производство не применяется в части, превышающей основное требование (TsMS § 481 lg 2¹) [11]. К требованию из потребительского договора ускоренное производство не применяется, если согласованная с потребителем ставка пени превышает трёхкратную законную ставку пени (TsMS § 481 lg 2³ p 2) [11]. С 01.01.2027 при рассмотрении требования из договора потребительского кредита в ускоренном производстве о платёжном приказе кредитор может требовать только возврата основной суммы предоставленного потребителю кредита вместе с процентами в размере, установленном VÕS § 94 lg 1, или с пеней в размере, установленном вторым предложением VÕS § 113 lg 1, если они не больше ранее согласованной ставки процентов или пени (TsMS § 481 lg 2⁴) [12].

В заявлении нужно отдельно указать основное и побочные требования, а также ставку пени и период её начисления (TsMS § 482 lg 1 p 3) [13]. С 01.01.2027 по требованию из договора потребительского кредита это нужно указать в заявлении, представить подробный обзор использования кредита и платежей по договору, а также сравнительный расчёт всех платежей потребителя в счёт основного долга, процентов и пени, приложить к заявлению договор, на котором основано требование, включая график платежей, и указать в заявлении ставку расходов по кредиту (TsMS § 482 lg 1¹) [14]. Государственная пошлина – три процента от требования, но не менее 65 евро (RLS § 59 lg 6) [15]. В иске пеню можно требовать так, чтобы суд присудил её твёрдой суммой до вынесения решения, а далее – в процентах от основного требования (TsMS § 367) [16].

Срок исковой давности по требованию из сделки – три года (TsÜS § 146 lg 1) [17]; по требованию о согласованной плате он начинается с окончания года, в котором требование стало подлежащим исполнению (TsÜS § 147 lg 3) [18]. Давность прерывается и начинается заново, если должник признаёт требование, например частично оплачивая долг (TsÜS § 158 lg 1 и 2) [19].

Что говорит закон

• „Rahalise kohustuse täitmisega viivitamise korral võib võlausaldaja nõuda võlgnikult viivitusintressi (viivis), arvates kohustuse sissenõutavaks muutumisest kuni kohase täitmiseni.“ [1] (перевод: при просрочке денежного обязательства кредитор может требовать от должника проценты за просрочку (пеню) с момента, когда обязательство стало подлежащим исполнению, до его надлежащего исполнения; VÕS § 113 lg 1) – право на пеню следует из закона.
• „Viivise määraks loetakse käesoleva seaduse §-s 94 sätestatud intressimäär, millele lisandub kaheksa protsenti aastas.“ [1] (перевод: ставкой пени считается процентная ставка по § 94 настоящего закона плюс восемь процентов годовых; VÕS § 113 lg 1) – это законная годовая ставка пени.
• „Viivist ei ole lubatud nõuda intressi, sealhulgas viivise, ega muu raha kasutamise tasu maksmisega viivitamise korral.“ [1] (перевод: пеню нельзя требовать при просрочке уплаты процентов, в том числе пени, или иной платы за пользование деньгами; VÕS § 113 lg 6) – пеня не начисляется на накопившуюся пеню.
• „Kui võlausaldaja võib nõuda viivist, võib ta nõuda võlgnikult võla sissenõudmiskulude hüvitamist summas 40 eurot.“ [2] (перевод: если кредитор может требовать пеню, он может потребовать от должника возмещения расходов на взыскание долга в сумме 40 евро; VÕS § 113¹ lg 1) – это касается должника-предпринимателя.

Что делать

1. Установите день оплаты по договору или счёту; если его нет, оплата становится подлежащей исполнению не позднее чем через 30 дней после получения счёта (VÕS § 82¹ lg 1 p 1) [5].
2. Рассчитайте пеню от суммы долга с момента, когда обязательство стало подлежащим исполнению, до оплаты (VÕS § 113 lg 1) [1], по ставке каждого полугодия (VÕS § 94 lg 1) [6], и не начисляйте пеню на пеню (VÕS § 113 lg 6) [1].
3. Направьте напоминание и дайте дополнительный разумный срок для оплаты (VÕS § 114 lg 1) [20]; в течение этого срока можно требовать пеню (VÕS § 114 lg 3) [20]. Потребителю до платного напоминания направьте хотя бы одно бесплатное (VÕS § 113² lg 1) [3].
4. С должника-предпринимателя потребуйте возмещение расходов на взыскание в сумме 40 евро (VÕS § 113¹ lg 1) [2].
5. Если долг не оплачен, при требовании до 8000 евро подайте заявление в ускоренном производстве о платёжном приказе (TsMS § 481 lg 2²) [11], при большей сумме – иск.
6. Следите за сроком исковой давности (TsÜS § 146 lg 1; TsÜS § 147 lg 3) [17] [18].

Частые вопросы

Нужно ли условие о пене в договоре, чтобы её требовать?

Нет. При просрочке денежного обязательства кредитор может требовать пеню на основании закона (VÕS § 113 lg 1; VÕS § 101 lg 1 p 6) [1] [21].

Можно ли требовать 40 евро и с частного лица?

Нет, если это потребитель: VÕS § 113¹ не применяется к должнику-потребителю (VÕS § 113¹ lg 4) [2]. С потребителя расходы на взыскание можно требовать только в пределах, установленных VÕS § 113² (VÕS § 113² lg 1 и 2) [3].

В счёт чего идёт частичный платёж?

Если должник помимо основного денежного обязательства должен уплатить расходы и проценты, считается, что исполнение пошло сначала в счёт расходов, затем уже подлежащих уплате процентов и лишь в конце – основного обязательства (VÕS § 88 lg 8) [22]. Иную очерёдность должник не может установить без согласия кредитора (VÕS § 88 lg 9) [22]. По договору потребительского кредита очерёдность иная: если платежа, внесённого потребителем по договору потребительского кредита, недостаточно для исполнения всех ставших подлежащими исполнению обязательств, он засчитывается в первую очередь в счёт расходов на взыскание долга, во вторую – непогашенной основной суммы, в третью – процентов и в четвёртую – прочих обязательств (VÕS § 415 lg 2) [8]; это не применяется, если потребитель платит на основании исполнительного документа, составленного для взыскания процентов в качестве основного требования (VÕS § 415 lg 3) [8]. С 01.01.2027 при рассмотрении требования из договора потребительского кредита в ускоренном производстве о платёжном приказе все платежи потребителя в этом обязательственном отношении засчитываются в первую очередь в счёт основного долга, во вторую – процентов и в третью – пени в объёме, установленном TsMS § 481 lg 2⁴ (TsMS § 481 lg 2⁵) [12]; в этом случае очерёдность, установленная VÕS § 415 lg 2, не применяется (VÕS § 415 lg 2¹) [23].

Что если согласованная в договоре пеня очень большая?

Лицо, обязанное уплатить пеню, может требовать её уменьшения (VÕS § 113 lg 8) [1]; суд может уменьшить неразумно большую сумму до разумного размера (VÕS § 162 lg 1) [10].